PRÓS E CONTRAS DO SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO

O seguro de vida universal indexado (IUL) está recebendo muito interesse entre aqueles que procuram um pouco de ação de investimento com sua proteção de seguro de vida nos dias de hoje. O IUL, também conhecido como seguro de vida universal indexado a ações, é uma espécie de veículo híbrido.
Como qualquer produto de seguro de vida inteira, garante um pagamento após a morte. E, como outros tipos de seguro de vida universal, o IUL mantém um valor em dinheiro que aumenta com o tempo, à medida que os prêmios são pagos.

Por que escolher o Seguro de Vida Universal Indexado (IUL)?
A diferença com o IUL é que o segurado pode vincular até 100% do valor em dinheiro da apólice a um índice do mercado de ações, como o S&P 500 ou o Nasdaq 100. O restante, se houver, vai para uma conta fixa. Se a conta indexada apresentar ganhos (calculados geralmente ao longo de um mês), uma porcentagem da receita de juros, chamada de “taxa de participação”, é adicionada ao valor em dinheiro da apólice. Se o índice cair de valor ou permanecer estável, a conta do segurado rende pouco ou nada.
Embora tenha um desempenho semelhante a um título, os IULs não são considerados títulos de investimento. O valor em dinheiro não é [na verdade] investido no mercado ou em um índice. O índice é apenas um dispositivo de medição para determinar a taxa de crédito de juros na conta de valor em dinheiro.
Como acontece com qualquer tipo de seguro de vida universal, é crucial pesquisar cuidadosamente todas as empresas que estão sendo consideradas para verificar se elas são uma das melhores companhias de seguro de vida universais atualmente em operação.

O lado positivo de rendimentos
A vantagem mais significativa do seguro IUL é o potencial de ganhos no valor em dinheiro – ganhos que podem ser significativamente maiores do que os possíveis em muitos outros tipos de produtos financeiros, incluindo apólices de seguro de vida universal tradicionais ou de vida inteira.
Os segurados também obtêm o benefício de um piso de crédito, normalmente 0% ou 1%, para que o valor em dinheiro existente seja protegido contra perdas em um mercado com baixo desempenho. Se o índice gerar um retorno negativo, o cliente não participa de uma taxa de crédito negativa. Em outras palavras, a conta não perderá seu valor original em dinheiro.

Vantagens fiscais
O valor em dinheiro acumula imposto diferido, e o benefício por morte é isento de impostos para os beneficiários. Empréstimos feitos contra a política também são isentos de impostos em muitos casos. Os prêmios são pagos com dólares após os impostos, portanto, saques parciais e totais (até o valor dos prêmios pagos) também são isentos de impostos.
Há também uma variedade de cláusulas que estão disponíveis para tornar a apólice mais atraente (e valiosa), incluindo prêmios garantidos, benefícios em vida, provisões para cuidados de longo prazo e doenças críticas e claro, os benefícios garantidos por morte. Segue no próximo artigo…

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